על פי נתוני בנק ישראל היקף המשכנתאות הנמצאות בפיגור מעל ל-90 יום (היעדר תשלום של מעל לשלושה חודשים ויותר) נמצאות בשיא של 3,590,000,000 ש"ח (3.59 מיליארד ש"ח) נכון לחודש אפריל, כאשר בחודש מרץ הנתון עמד על 3,4670,000,000 ש"ח (3.467 מיליארד ש"ח). זוהי עלייה של 123 מיליון ש"ח בחודש אחד.

מהנתונים עולה כי בחודש אפריל מדובר על מעל ל-3,600 משכנתאות ובחודש מרץ הנתון עמד על 3,389 משכנתאות בפיגור.

המשמעויות עבור אלפי בתי אב המתקשים באופן מתמשך לעמוד בתשלומים:
– נשיאה בריבית פיגורים וקנסות.
– פגיעה בדירוג האשראי (שמובילה לייקור עלויות במחזור או בחסימת גישה להלוואות נוספות).
– ולבסוף – הליכי הוצאה לפועל וחשש לאבד את הדירות שרכשו במסגרת הליך כינוס נכסים.
לכן זהו מעגל מתעצם אשר מעמיד את אותם אלפי משקי בית בסכנה, שרק מתגברת ועולה.

מהנתונים עולה כי בחודש אפריל מדובר על מעל ל-3,600 משכנתאות ובחודש מרץ הנתון עמד על 3,389 משכנתאות בפיגור. זהו מעגל מתעצם אשר מעמיד את אותם אלפי משקי בית בסכנה, שרק מתגברת ועולה

נתון זה הינו הגבוה ביותר, אך הוא אינו נמצא בחלל ריק, ומשקף עלייה מתמדת ומתמשכת בנותני פיגור המשכנתאות.

למשל:

• בשנת 2016 עמד הממוצע של משכנתאות בפיגור על סך 1.961 מיליארד ש"ח.
• בשנת 2017 עמד הממוצע על סך של 2.075 מיליארד ש"ח.
• בשנת 2018 עמד הממוצע על סך של 2.373 מיליארד ש"ח.
• בשנת 2019 עמד הממוצע על סך של 2.692 מיליארד ש"ח.
• בשנת 2020 עמד הממוצע על סך של 2.75 מיליארד ש"ח.
• בשנת 2021 עמד הממוצע על סך של 2.343 מיליארד ש"ח.
• בשנת 2022 עמד הממוצע על סך של 2.273 מיליארד ש"ח.
• בשנת 2023 עמד הממוצע על סך של 2.714 מיליארד ש"ח.
• בשנת 2024 עמד הממוצע של משכנתאות בפיגור על סך 3.229 מיליארד ש"ח.

בעוד מניתוח הנתונים של ארבעת החודשים הראשונים של 2025, עולה כי הממוצע של משכנתאות בפיגור האמיר לסך של 3.503 מיליארד ש"ח, והשיא 3.59 מיליארד ש"ח, כאמור בחודש אפריל 2025.

נתוני בנק ישראל המובאים מאשרים כי המשק אינו מצוי במצב זמני, ומדובר במגמה מתמשכת. העלייה המשמעותית בפיגורי המשכנתאות משויכת לרוכשי דירות בטווח שבין 2-4 מיליון ש"ח – גידול של 41% בהיקף המשכנתאות בפיגור, לעומת גידול של כ-10% בלבד בתיק, ולאחריהם נמצאים רוכשי דירות בטווח מחיר שבין 1.2-2 מיליון ש"ח – עם גידול של 21% בהיקף המשכנתאות בפיגור, לעומת גידול של כ- 8% בלבד בסגמנט זה.

יש לומר כי נתוני הפיגור העולים מחודש אפריל 2025 מעידים כי זהו רף הפיגור במשכנתאות הגבוה ביותר, בערכים אבסולוטיים(!). נתון זה מתחבר למידע נוסף אשר הוסתר מהציבור, להבנתי במתכוון, שפורסם בחודש אפריל 2025, בנוגע לגידול בהיקף מחזורי המשכנתאות במהלך שנת 2024, אשר גם הוא שבר שיאים והגיע לסך של 38.72 מיליארד ש"ח והיווה 41.20% מסך כלל המשכנתאות אשר ניטלו על ידי הציבור, בשנה זו (94 מיליארד ש"ח).

עיון בנתוני בנק ישראל בנוגע להלוואות לכל מטרה הנמצאות בפיגור בחודש מרץ 2025, מלמד כי זהו אינדיקטור נוסף המעורר דאגה: 164,658 הלוואות נמצאות בפיגור של מעל ל-90 יום, שיא שלילי נוסף בהיקף ההלוואות.

עיון בנתוני בנק ישראל בנוגע להלוואות הנמצאות בפיגור בחודש מרץ 2025, מלמד כי זהו אינדיקטור נוסף המעורר דאגה. 164,658 הלוואות נמצאות בפיגור של מעל ל-90 יום, וזהו שיא שלילי נוסף בהיקף ההלוואות

לדאבונו של הציבור, בנק ישראל נמנע מלפרסם או למסור לציבור מידע הנוגע להיקף המשכנתאות או ההלוואות לכל מטרה, אשר נמצאות בפיגור מעל ל-90 יום – ברמת הבנק הבודד, מאחר ולטענתו נתונים אלו עשויים לכלול פרטים בעלי אופי מסחרי רגיש, שגילויים עלול לפגוע באינטרסים הכלכליים של הגופים המדווחים.

קרי, בנק ישראל חשוף למידע הנמסר לו על ידי הבנקים מכוח חוק, אך הוא נמנע מלפרסם ולהנגיש את הנתונים לציבור, בשל הגנה על הבנקים המפוקחים.

נשאלת השאלה, מי מגן על הציבור? הגיעה העת לשבור את קשר השתיקה בנושא.

רוני סאיג הוא אסטרטג ומשפטן, יו"ר תנועת "אשדוד רוצה שינוי", בוגר תוכנית ״קול מקומי״ המכשירה את מנהיגי ומנהיגות העתיד בשלטון המקומי.